Investovanie je jedným z najefektívnejších spôsobov, ako zhodnotiť svoje financie a zabezpečiť si lepšiu finančnú budúcnosť. V dnešnom svete, kde inflácia pomaly znižuje hodnotu úspor, je dôležité uvažovať nad tým, ako peniaze nielen uchovať, no aj znásobiť. Kam investovať 10 000 €? Aké možnosti investovania existujú a do čoho by je dobré vložiť svoje peniaze?
Investovanie môže na prvý pohľad pôsobiť zložito, najmä pre tých, ktorí s ním ešte nemajú skúsenosti. Množstvo dostupných informácií, finančných nástrojov a možností môže byť ohromujúce, no správne zvolené investície môžu priniesť významné zhodnotenie úspor. Základom úspechu je pochopenie základných princípov investovania, stanovenie jasných cieľov a výber stratégií, ktoré zodpovedajú vašej finančnej situácii a tolerancii voči riziku.
Obsah článku
Investovanie a jeho základné princípy
Investovanie je proces vkladania finančných prostriedkov do rôznych aktív s cieľom dosiahnuť zhodnotenie alebo zisk v budúcnosti. Na rozdiel od bežného sporenia, kde je cieľom zachovať hodnotu peňazí, investovanie sa zameriava na ich rast, a to aj napriek možnému riziku straty časti alebo celého investovaného kapitálu.
| 💸Úspešné investovanie si vyžaduje pochopenie základných princípov, ktoré tvoria základ každej investičnej stratégie. |
Investičný trojuholník
Investičný trojuholník je užitočný nástroj, ktorý ilustruje vzájomné pôsobenie troch základných faktorov, ktoré sú rozhodujúce pre každé investičné rozhodnutie.
Tento zavedený koncept umožňuje vizualizovať komplexnú súvislosť medzi výnosom, rizikom a likviditou každej investície.
Vo svete investovania platí jednoduché pravidlo: vyšší zisk si vyžaduje vyššie riziko. Ak chce investor zarobiť viac, musí byť pripravený na väčšie kolísanie hodnoty investícií. Čím dlhšie sú peniaze viazané v investícii, tým vyšší je očakávaný zisk. Tento princíp najlepšie ilustruje termínovaný vklad. Termínovaný vklad je klasický príklad vzťahu medzi likviditou a výnosom.
Najbezpečnejšia a najlikvidnejšia forma investície je hotovosť. Aj keď neprináša vysoké výnosy, je vždy k dispozícii. Avšak jej výnos je zvyčajne veľmi nízky alebo žiadny.
Do čoho investovať peniaze
Investičný trojuholník dokáže investorom určiť, ako je na tom. Ak je investor opatrný a nevyhľadáva riziko, investovanie do akcií nebude pre neho dobrou voľbou. Hoci sú akciové trhy z dlhodobého hľadiska najvýnosnejšie, sú aj volatilné. Na druhej strane, ak ide o investora, ktorý sa nebojí riskovať, akcie môžu byť pre neho dobrou voľbou. Ich historický výkon dosahuje 8 %.
Zlato taktiež predstavuje bezpečnú investíciu, ktorá je vhodná pre tých investorov, ktorí sú ostražití a nemajú radi riziko. Výnos zlata síce nedosahuje výkonnosť akciových trhov, no dokáže investorom pokryť infláciu (v bežných časoch, keď zdražovanie dosahuje 2 % ročne) a priniesť aj zisk.
Dlhopisy predstavujú investičné aktíva, ktoré prinášajú vyššie výnosy než zlato, ale sú zároveň spojené s vyšším rizikom. Nehnuteľnosti sú často považované za stabilnú a výnosnú formu investície, avšak vstup do tohto trhu si vyžaduje značné finančné prostriedky. Futures a opcie, ktoré zahŕňajú aj komodity, sú kategorizované ako finančné deriváty a slúžia skôr na obchodovanie než na tradičné investovanie.
Tieto nástroje sú veľmi rizikové, no zároveň ponúkajú možnosť vysokého zisku, preto je ich používanie vhodné iba pre skúsených odborníkov.
Ako začať investovať – brokers
Každý človek, ktorý chce začať s investovaním, mal by pochopiť ako fungujú akciové trhy. Odporúča sa vzdelávať sa prostredníctvom rôznych online blogov alebo kníh o investovaní. Základy ako je prečo začať investovať a aké sú možnosti investovania sú dôležité pre každého kto sa chce stať dobrým investorom.
| 💸Finančný trh je síce regulovaný, no konkurencia medzi sprostredkovateľmi je vysoká. |
Investor má široký výber možností, ako investovať. Môže sa rozhodnúť pre akcie, obchodovanie s menami, kryptomeny alebo iné finančné nástroje. Každý sprostredkovateľ sa zameriava na inú klientelu a ponúka rôzne služby.
Kto je broker?
Broker je finančná inštitúcia, ktorá umožňuje obchodovať na finančných trhoch. Prostredníctvom jeho platformy je možné nakúpiť a predávať akcie, obchodovať s menami a ďalšími finančnými nástrojmi.
Výber vhodného brokera výrazne ovplyvní investičné výsledky investora. Začiatočník – investor by sa mal zamerať na výšku poplatkov, dostupnosť aktív, kvalitu zákazníckej podpory a na ďalšie dôležité faktory.
Aké faktory zohľadňovať pri výbere brokera
- Investičné produkty – akcie, ETF, dlhopisy, kryptomeny, CFD, forex, komodity, opcie, futures
- Poplatky – za nákup, predaj, správu, neaktivitu, výmenný kurz
- Rozsah produktov – množstvo akcií, ETF, komodít a ďalších, ktoré broker ponúka
- Užívateľské rozhranie – jednoduchosť a prehľadnosť webovej verzie a aplikácie
- Podpora mien – v akých národných menách možno viesť obchodný účet
- Ochrana a bezpečnosť – kvalita regulácie a suma kapitálu investora pod ochranou v prípade insolvencie brokera
- Ďalšie služby – zákaznícky servis, podpora, výskum trhu, ponuka analytických nástrojov, vzdelávanie investorov
Porovnanie ponuky brokerov je dôležité. Investor sa tak dozvie či mu broker na jeho investičnej ceste bude vyhovovať alebo má hľadať ďalej.
Porovnanie brokerov
Výber správneho brokera je kľúčovým krokom na ceste k úspešnému investovaniu. Každý broker ponúka rôzne služby, poplatky a investičné možnosti, ktoré môžu výrazne ovplyvniť investičné výsledky.
| Broker | eToro | XTB | Interactive brokers |
| Poplatky | |||
| EU akcie + ETF | zdarma | zdarma | 3 €/ transakcia |
| Dlhopisy | – | – | 0.05 – 0.1%/ transakcia min. 1$ |
| Kryptomeny | 1 % z transakcie | spread 0.50 – 2.50 % | 1.75 $ |
| Poplatky za vklad | – | – | – |
| Poplatky za výber | 5$ | – | – |
| Poplatky za neaktivitu | 10$ mes. po 1 roku | 10$ mes. po 1 roku | – |
| Investičné produkty | akcie, ETF, komodity, forex, CFD | akcie, ETF, CFD | akcie, ETF, dlhopisy, kryptomeny, CFD, forex, futures, opcie, warranty, štruktúrované produkty, komodity, podielové fondy |
| Krajiny regulácie | Veľká Británia, USA, Austrália, Cyprus, Malta | Veľká Británia, Poľsko, Cyprus, Španielsko, Belize, Dubaj | USA, Veľká Británia, Írsko, Maďarsko, India, Kanada, Japonsko, Singapur, Hong Kong, Austrália |
Okrem vyššie uvedených sú na investičnom trhu aj mnohé aplikácie na investovanie a investičné platformy, ktoré sú vytvorené za účelom pomôcť investorom spravovať investičné portfólio a orientovať sa vo finančnom svete.
eToro – kam investovať peniaze
eToro sa vyznačuje nízkymi poplatkami, širokou paletou investičných nástrojov a intuitívnym rozhraním. Unikátny je koncept sociálneho investovania, ktorý umožňuje kopírovať úspešných investorov. Medzi nevýhody patrí obmedzený výber podporovaných mien a nie vždy dostatočná zákaznícka podpora.
eToro je atraktívna platforma pre začiatočníkov aj pokročilých investorov vďaka jednoduchému ovládaniu a možnosti sociálneho investovania.
eToro – skúsenosti
eToro je známe pre svoje intuitívne a užívateľsky prívetivé rozhranie. Aj začiatočníci sa môžu rýchlo zorientovať v platforme, čo robí investovanie prístupným aj pre tých, ktorí nemajú veľa skúseností. Proces otvárania účtu je jednoduchý a platforma ponúka aj demo účet, ktorý umožňuje novým používateľom skúšať obchodovanie bez rizika.
Skúsenosti s eToro sú často pozitívne. Občasne sa nájde prípad, kedy platforma seká alebo má menší výpadok.
XTB broker
XTB patrí medzi najväčších online brokerov v Európe. Broker ponúka investorom obchodnú aplikáciu xStation, prostredníctvom ktorej môže investor investovať svoje peniaze do akcií, ETF fondov, komodít a kryptomien.
Poplatky XTB online brokera sú v porovnaní s inými online brokermi relatívne nízke. Každý investor by si mal pred otvorením účtu dôkladne preštudovať všetky poplatky, aby sa predišlo možným nedorozumeniam. V minulosti platforma XTB vyžadovala minimálny vklad vo výške 250 €, avšak dnes už túto podmienku nemá a investor môže vložiť ľubovoľnú sumu. Napriek tomu sa odporúča začať s prvým vkladom vo výške 400 €.
| 💸 Broker XTB ponúka možnosť investovania do indexu S&P 500. Predtým než investor začne investovať do tohto indexu, mal by si preštudovať jeho výkonnosť; na to slúži graf S&P 500. |
Interactive brokers
Hoci eToro a XTB sú skvelé pre začiatočníkov, pokročilí investori často siahajú po platformách ako Saxo Bank alebo Interactive Brokers, ktoré ponúkajú širšie možnosti.
Interactive Brokers je medzinárodne uznávaný broker s pôvodom v USA. Je známy svojou profesionálnou platformou, ktorá umožňuje prístup k širokej škále finančných nástrojov a pokročilým obchodným nástrojom.
Spoločnosť je známa svojou nízkou províziou a pokročilými obchodnými nástrojmi, ktoré ponúka svojim klientom.
Ako vložiť peniaze na Interactive Brokers?
Vkladanie peňazí na účet v Interactive Brokers je na Slovensku pomerne jednoduché. Najtradičnejším spôsobom je bankový prevod, ktorý je síce spoľahlivý, no môže byť spojený s vyššími poplatkami a dlhšou dobou spracovania. Alternatívou je využitie služby Wise, ktorá ponúka rýchlejšie a lacnejšie prevody.
Pri výbere metódy vkladu je potrebné zvážiť výšku poplatkov Interactive Brokers, rýchlosť spracovania a vlastnú pohodlnosť.
Investičná Platforma Portu SK
Ako už bolo vyššie uvedené, ľudia môžu investovať aj pomocou investičných platforiem. Na slovenskom trhu pôsobí niekoľko takých platforiem. Najobľúbenejšou voľbou investorov je platforma Portu.
Investovanie s Portu.sk je jednoduché a dostupné pre každého. Platforma ponúka nielen široký výber investičných nástrojov, no aj praktické funkcie ako automatické investovanie. Platforma je určená najmä pre ľudí, ktorí hľadajú spôsob, ako zhodnotiť svoje úspory, no nemajú dostatok času, znalostí alebo záujmu o aktívne obchodovanie na finančných trhoch.
| 💸Portu SK je vhodné pre široké spektrum investorov – od tých, ktorí hľadajú konzervatívne zhodnotenie svojich úspor, až po tých, ktorí sú ochotní podstúpiť vyššie riziko v nádeji na vyššie výnosy. |
Portu SK si účtuje relatívne nízky poplatok za správu portfólia, ktorý sa pohybuje okolo 1 % ročne z investovanej sumy. Neúčtuje sa žiadny vstupný poplatok a používatelia môžu začať investovať už s malými sumami, čo robí platformu dostupnou aj pre začiatočníkov.
Daňové aspekty investovania
Daňová sadzba závisí od výšky dosiahnutých výnosov. Ak investor zarobil na svoje investícii menej ako ako 176,8-násobok platného životného minima, príjem sa zdaňuje sadzbou 19 %.
Pri predaji cenných papierov a realizácii zisku je potrebné rátať s daňovým a odvodovým zaťažením. Zisk sa zdaní progresívnou sadzbou dane z príjmov a navyše sa z neho odvedú zdravotné odvody.
Aj keď sa základná sadzba dane môže líšiť podľa výšky zisku, zdravotné odvody predstavujú fixných 14 %. Celkovo tak investor môže očakávať, že odvedie štátu približne 30 % zo svojho zisku, ak príjmy nepresiahnu hranicu 41 445,5 eur.
Najčastejšie otázky
🔺 Existujú knihy na tému “Ako začať investovať”?
Áno, existuje mnoho kníh, ktoré sa zaoberajú témou „Ako začať investovať“ a sú určené pre začiatočníkov aj pokročilejších investorov. Tieto knihy pokrývajú rôzne aspekty investovania, od základných konceptov až po konkrétne stratégie a typy investícií.
Niektoré tituly zahŕňajú:
- Rich Dad Poor Dad od Roberta T. Kiyosakiho – kniha poskytuje pohľad na finančné vzdelanie, rozdiel medzi aktívami a pasívami a význam investovania ako prostriedku na budovanie bohatstva.
- The Intelligent Investor od Benjamina Grahama – text o hodnotovom investovaní.
- One Up On Wall Street od Petera Lyncha – bývalý manažér fondu Fidelity Magellan, zdieľa svoje skúsenosti a stratégie, ktoré mu pomohli dosiahnuť mimoriadne úspešné výsledky.
Toto je len pár kníh, ktoré môžu slúžiť ako učebný materiál pre začínajúcich investorov.
🔺 Kam investovať 10 000 €?
Ak má človek k dispozícii 10 000 € na investovanie, mal by zvážiť diverzifikáciu medzi niekoľko investičných nástrojov. Môže rozdeliť prostriedky medzi nízkonákladové indexové fondy (ETF), ktoré mu poskytnú širokú expozíciu na akciových trhoch, a dlhopisy, ktoré ponúkajú stabilnejší výnos a nižšie riziko.
Pre odvážnejších investorov môže byť zaujímavé investovať časť sumy do rastových akcií alebo do alternatívnych investícií, ako sú kryptomeny či realitné fondy (REITs).
🔺 Aký je rozdiel medzi sporením a investovaním?
Rozdiel medzi sporením a investovaním je zreteľný.
| Charakteristika | Sporenie | Investovanie |
| Cieľ | Uchovanie hodnoty peňazí | Zhodnotenie peňazí |
| Riziko | Nízke | Stredné až vysoké |
| Výnos | Nízky, stabilný | Vyšší, kolísavý |
| Likvidita | Vysoká (rýchly prístup k peniazom) | Môže byť nižšia (obmedzený prístup k peniazom) |
Pri sporení dostane človek po určitej dobe späť svoje vložené prostriedky, zvýšené o úrok. Ak však sporí v banke, financie sú chránené Fondom ochrany vkladov. V prípade, že by banka skrachovala, fond vráti sumu až do výšky 100 000 eur.
Výnosy z tradičných sporiacich produktov sú však nízke a často ani nepokrývajú mieru inflácie. To znamená, že úspory nerastú dostatočne rýchlo na to, aby držali krok so zvyšujúcimi sa cenami.
Jedlo, zdravý životný štýl a výživa sú záujmom portálu iVarenie.sk už od roku 2008. Tvorbe článkov venujeme dostatočný čas, aby sme priniesli svojim čitateľom kvalitné články. Naše príspevky sú vhodné pre každého, kto rád varí a skúša nové veci - a to nie len v kuchyni.
